Articles

Articles

Les fonds en euros des contrats d’assurance-vie en sursis ?

  Depuis un mois, les assureurs ont multiplié les effets d’annonce autour des fonds en euros : un environnement durable de taux négatifs les oblige à limiter l’accès aux fonds en euro lors de nouveaux versements. Pour certains assureurs, ce sera un maximum de 40%, pour d’autres 70%, peu d’assureurs permettant encore un versement de […]

Articles

Comment choisir un fonds d’investissement responsable ?

Depuis plusieurs années, les gestionnaires de fonds d’investissement ont introduit de nouveaux critères destinés à sélectionner les actifs dans lesquels investir l’épargne de leurs clients. Dans un monde dont historiquement le seul juge de paix a été la rentabilité, l’introduction de critères basés sur des engagements environnementaux et sociaux est une vraie révolution. Dans cette
Articles

Loi PACTE et Plan Epargne Retraite, quelles nouvelles opportunités ?

Alors que les discussions sur la réforme du régime de retraite battent leur plein, la Loi PACTE a déjà institué de nouveaux dispositifs permettant aux personnes en activité de renforcer leur future retraite. Cette réforme touche aussi bien les dispositifs collectifs (PEE, PERCO, article 83) que les dispositifs individuels (PERP, contrat Madelin). Afin de simplifier

Articles

La mutation du « civil partnership » britannique vers le PACS français

Pour de nombreux français, le Pacte Civil de Solidarité (PACS) est devenu une solution alternative au mariage, puisqu’en 2017 on a célébré 234.000 mariages pour 194.000 PACS. Au Royaume-Uni, depuis le 5 décembre 2005, le Civil Partnership Act 2004 permet aux couples de même sexe de donner une existence légale à leur union. Grâce à

Articles

Le recours à une clause séquestre lors de la mise en place d’une assurance emprunteur

Une clause séquestre permet aux entreprises qui s’endettent de faire face au décès d’un dirigeant dans les meilleures conditions possibles. Pour les chefs d’entreprise et les TNS (Travailleur non salarié) il est important de protéger leur personne, leur entreprise et leur famille, en cas d’incapacité, d’invalidité ou de décès. Des clauses séquestre, de répartition ou

Articles

Assurance vie Luxembourgeoise et « offshore bonds », des outils d’optimisation fiscale pendant une expatriation au Royaume-Uni

Souvent, lors d’une expatriation, on emporte dans ses bagages un vieux contrat d’assurance vie français dont l’utilité peut devenir vite inefficace voir pénalisante. Quelles sont les alternatives ? Au Royaume-Uni, il convient de s’adapter à ce que l’administration fiscale considère comme un contrat d’assurance vie (« offshore bond »). Tout d’abord, il y a une limitation aux

Articles

Comment valoriser un patrimoine grâce à de la dette ?

Alors que l’Etat français emprunte désormais à des taux nuls sur 10 ans, pourquoi les particuliers ne profiteraient pas également de ressources financières peu onéreuses. Certes, ne n’est pas demain que les particuliers pourront se financer à taux négatifs mais il est désormais commun de trouver des taux d’emprunt à 20 ans en dessous de

Articles

Comment faire évoluer la gestion de vos contrats d’assurance vie ?

Avec une durée moyenne de détention de 11 ans, le contrat d’assurance vie est le support préféré des français pour les investissements à long terme. Or, les caractéristiques qui ont pu vous pousser à l’origine à choisir un contrat peuvent devenir obsolètes au fil du temps : un fonds en euros dont la rentabilité est en
Articles

Retraite britannique et retour en France

A l’heure du Brexit se pose la question pour de nombreux expatriés de savoir comment, à l’avenir, sera traitée leur retraite qu’ils ont acquise lors de leur séjour au Royaume-Uni. Il convient d’abord de considérer la retraite de base, « State pension ».  A considérer que vous ayez une carrière pleine au Royaume-Uni (35 ans), la rente